VDIX-IMMOBILIER – TERRAIN
Comme nous avons pu le constater par le passé dans plusieurs projets d’investissements fonciers, il est impératif de considérer avec prudence l’achat de terrains bruts.
Bien sûr, nous ne faisons pas allusion ici à des terrains non développés qui ont déjà été soumis à une vérification diligente immobilière concluante, dont le zonage est parfaitement adapté au projet envisagé, et pour lesquels aucun obstacle majeur susceptible de retarder l’obtention des autorisations préalables et des permis de construction n’est connu.
Nous traitons plutôt ici de terrains et/ou de terres bruts qui nécessitent une valorisation foncière d’importance.
Cette forme d’investissement comporte des risques inhérents et significatifs. Les investisseurs doivent comprendre qu’ils s’engagent dans une spéculation pure, car les terrains non aménagés ne génèrent souvent aucun revenu direct et, par conséquent, tout retour sur investissement dépendra nécessairement uniquement du potentiel de gain en capital lors de la vente du terrain.
L’utilisation de prêts immobiliers pour financer de tels achats ajoute une couche supplémentaire de risque.
L’importance de l’analyse du coût de l’endettement : En considérant ces aspects, l’analyse du coût de l’endettement devient essentielle pour évaluer la viabilité de tels investissements et prendre des décisions éclairées.
D’autant plus qu’en février 2023, le BSIF a actualisé ses exigences de fonds propres pour incorporer les réformes de Bâle III, notamment des exigences plus strictes pour le financement immobilier commercial. Cela inclut des fonds propres supplémentaires pour les expositions à des projets plus risqués tels que l’aménagement de terrains ou les prêts avec des ratios prêt-valeur élevés. De plus, le BSIF dit examiner les exigences de fonds propres pour les expositions commerciales des assureurs hypothécaires. Voir : Regard annuel du BSIF sur le risque – Exercice 2023-2024 – https://www.osfi-bsif.gc.ca/fr/propos-du-bsif/rapports-publications/regard-annuel-du-bsif-sur-risque-exercice-2023-2024
Pour en connaître davantage sur ces nouvelles exigences, mais particulièrement sur la clause 4.1.13 Expositions sur financements destinés à l’acquisition et à l’aménagement de terrains ainsi qu’à la construction de bâtiments (AATCB), faisant partie des nouvelles Normes de fonds propres (NFP) (2024) – Chapitre 4 – Risque de crédit – Approche standard de la BSIF, consultez : https://www.osfi-bsif.gc.ca/fr/consignes/repertoire-consignes/normes-fonds-propres-nfp-2024-chapitre-4-risque-credit-approche-standard#4.1.13
Il est donc préférable pour l’investisseur de posséder un et/ou des investissements immobiliers pouvant être utilisé comme levier et/ou avoir l’accès à suffisamment de capitaux propres et liquides pouvant être injecté aux besoins et immobilisé, car en investissement foncier, le retour sur investissement sur les terrains et/ou les terres brutes peut prendre un temps considérable à se matérialiser, surtout compte tenu de la longue période habituelle de détention nécessaire pour obtenir un rendement significatif.
Maximisez vos Investissements Fonciers
Importance de la Vérification Diligente Immobilière et de la Valorisation Foncière
Dans le monde de l’investissement foncier, chaque décision compte. Avant d’acheter ou de vendre un terrain, il est de la plus haute importance pour les investisseurs fonciers de réaliser une vérification diligente immobilière approfondie et de considérer la valorisation foncière.
Pourquoi ? Parce que l’achat de terrains et de terres brutes représente une opération à risques et un défi majeur.
La vérification Diligente Immobilière : un Prérequis Absolu
La vérification diligente immobilière est la pierre angulaire de toute transaction foncière réussie. Elle implique l’examen minutieux de plusieurs aspects, mais sans s’y limiter, notamment, légaux, environnementaux et financiers de la propriété. Identifier les obstacles potentiels dès le départ permet aux investisseurs de prendre des décisions éclairées et de minimiser les risques associés à l’achat de terrains.
Valorisation Foncière : ajoutez de la Valeur à votre propriété
D’un autre côté, la valorisation foncière offre une opportunité d’optimiser le potentiel de rendement d’un terrain. En identifiant les caractéristiques uniques de la propriété et en proposant des stratégies pour accroître sa valeur, les investisseurs peuvent tirer le meilleur parti de leur investissement foncier. Cela peut inclure des ajustements du zonage, des améliorations de l’infrastructure, ou encore des développements potentiels pour répondre aux besoins du marché.
En conclusion, la combinaison d’une vérification diligente immobilière approfondie et d’une évaluation de la valorisation foncière est essentielle pour réussir dans l’investissement foncier.
Ces processus permettent aux investisseurs immobiliers, qu’ils soient acheteurs et/ou vendeurs, de prendre des décisions éclairées, d’atténuer les risques et de maximiser les opportunités de rendement.
Alors, avant de prendre la décision de vendre et/ou d’acheter un terrain, communiquez avec un courtier et conseiller immobilier pour avoir une consultation sur comment il peut vous orienter, selon votre situation particulière, de même que celle de(s) (l’)immeuble(s) concernée(s), le tout pour vous assurer de mettre en œuvre une approche stratégique qui intègre ces éléments clé.
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